民法典草案合同编：禁止高利贷、明确电子合同订立规则

新编纂的民法典草案共七编，依次为总则编、物权编、合同编、人格权编、婚姻家庭编、侵权责任编，以及附则，共1260条。民法典正式实施后，现行的婚姻法、继承法、民法通则、收养法、担保法、合同法、物权法、侵权责任法、民法总则将同时废止。民法典草案适应了时代发展的需要，回应了如今社会的现实需求。

随着社会的发展，民间借贷领域也出现了诸多乱象，现金贷变高利贷、网贷变套路等等。既影响了正常的金融秩序，也给社会经济稳定带来严重隐患。民法典草案合同编明确规定：禁止高利房贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

同时，民法典草案合同编完善了电子合同的订立、履行规则，民法典草案合同编第五百一十二条规定：

通过互联网等信息网络订立的电子合同的标的为交付商品并采用快递物流方式交付的，收货人的签收时间为交付时间。电子合同的标的为提供服务的，生成的电子凭证或者事物凭证中载明的时间为交付时间；前述凭证没有载明时间或者载明时间与实际提供服务时间不一致的，实际提供服务的时间为交付时间。电子合同标的为采用在线传输方式交付的，合同标的进入对方当事人指定的特定系统并且能够检索识别的时间为交付时间，电子合同当事人对交付方式、交付时间另有约定的，按照其约定。

此条规定避免了部分商家以商品交付给物流的时间作为交付时间的可能，在买家确认签收前，所有商品的风险都要由商家承担。民法典合同编，加强了对消费者的保护，在互联网交易上顺应了电子商务和数字经济发展的需求。

另外，在网络购物、网上贷款、购买保险理财产品时，商家提供的合同一般都是格式合同，关于格式合同条款的内容是否具有效力，民法典草案合同编也作出了明确规定。民法典草案合同编第四百九十六条规定：

格式条款是当事人预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。

清华大学法学院院长针对格式条款的规定发言称，现在信息超载，信息量巨大，把重要条款埋在其中了。所以也要求把涉及到当事人、对方当事人利益的重要的条款都必须用黑体提示出来，甚至现在也探讨要不要弹框，来确定让当事人能够了解这些重要的条款，那么这些都体现了对格式条款的控制，现在就考虑到选择权留给弱者，由消费者来做决定。

民法典的编纂，完善了我国民商事领域的基本规则，民法典草案在总则篇中藏到诚信的价值原则，同时在合同编的许多具体条款中建立起诚信导向机制和失信惩戒机制，既为市场经济提供了司法审判和执行指引，也有利于营造诚信价值观的法治环境。