商业银行采用电子合同成趋势，农业银行启用电子信贷合同专用章

上个月，银保监会公开《商业银行互联网贷款管理暂行办法（征求意见稿）》；《办法》共七章七十条，从风险管理体系、风险数据和风险模型管理、信息科技风险管理、贷款合作管理、监督管理等方面对商业银行互联网贷款管理提出明确要求。《办法》中多处提及指向电子合同的“数据电文形式签订合同”、电子签名及相关数据安全。

1.《办法》第二章风险管理体系

第二十三条【合同签订】商业银行应当与借款人及其他当事人采用数据电文形式签订借款合同及其他文书。借款合同及其他文书应当符合《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子签名法》等法律法规的规定。

2.第二十五条 【合同和数据档案存储】商业银行应当按照相关法律法规的要求，储存、传递以数据电文形式签订的借款合同、信贷流程关键环节和节点的数据。已签订的借款合同及相关数据应可供借款人随时调取查用。

3.《办法》第三章 风险数据和风险模型管理

第三十五条【风险数据保管】商业银行应当建立风险数据安全管理的策略与标准，采取有效技术措施，保障借款人风险数据在采集、传输、存储、处理和销毁过程中的安全，防范数据泄漏、丢失或被篡改的风险。

4.《办法》第四章 信息科技风险管理

第四十七条【数据安全】商业银行应当采用有效技术手段，保障借款人数据安全，确保商业银行与借款人、合作机构之间传输数据、签订合同、记录交易等各个环节数据的保密性、完整性、真实性和抗抵赖性，并做好定期数据备份工作。

近年来，商业银行纷纷发力互联网贷款业务，在满足居民和小微企业融资需求的同时，也有助于提高金融便利度和普惠业务覆盖面。银保监会有关负责人表示，《办法》旨在规范商业银行互联网贷款业务有序发展，进一步补齐监管制度短板，防范金融风险，加强对金融消费者保护。

伴随着区块链、云计算、大数据、人工智能等金融科技的突飞猛进，加之受此次新冠肺炎疫情影响，《办法》的出台非常及时。互联网贷款已是行业发展趋势，互联网贷款、无接触贷款优势已凸显。而商业银行采用电子合同大势所趋！

本月，中国农业银行多个支行发布电子信贷合同专用章启用公告。《公告》中称，

一、电子信贷合同专用章形状为椭圆形，内部包含农业银行机构名称、印章章名和业务验证码。印模颜色有红、蓝、黑三种，具有同等效力。其中红色印模样式示例如下： 

二、农业银行电子信贷合同专用章与实物印章具有同等法律效力。

三、农业银行的电子信贷合同专用章均含有22位的业务验证码，可通过农业银行网站进行验证。除业务验证码以外，农业银行启用电子信贷合同专用章打印的法律文件中还带有水印等防伪标志。凡通过业务验证码验证不通过的，或者无上述防伪标志的，均为无效印章，非农业银行真实意思表示。

近年来，商业银行纷纷发力互联网贷款业务。与传统线下贷款模式相比，互联网贷款具有风控科技支持、全线上运转、少人工、极速审批放贷等特点，因而得到迅猛发展。在资深法律专家们看来，如今互联网和金融已实现深入结合，银行等机构线上贷款的留痕已成为必然趋势，任何一个C端客户都可能拿着线上轻松取得的证据，几分钟之内在互联网法院去立案成功。这样一来，银行等金融机构收到了更多的诉讼，虽然这些诉讼的胜率不得而知，但银行总要想办法批量处理。电子合同，正好满足银行等金融机构的诉求。

如放心签电子合同，采用电子签名技术、实名验证、权威CA证书、时间戳固化技术、区块链存证技术、SSL数字证书等手段满足银行对电子合同的诉求。

一、全流程痕迹化管控

使用电子合同系统，可以详细了解印章的管理和使用痕迹，通过系统记录可以查看用印文件和审批过程、用印人员，通过日志可查看印章的完整使用过程，通过系统日志可查看印章的维护记录，通过报警日志可查看用印异常。

二、多维度权限绑定

任何一次用印任务都与用印申请人、审批人、用印人、印章、用印文件、用印时间绑定，增加风险控制力度，有效防范风险。

三、更快更简便地完成贷款

银行业有着各类监管，为了符合各类规定，不管您的贷款金额多大，按照传统方式您都要耗费大量精力在各类贷款文件的签署上，放心签让贷款专家能更快更简单的完成文件签署，跟上当今行业越来越快的业务速度，而同时保证安全与合规。

四、提高文件签署及管理效率

放心签能帮助银行行业，消除在缓慢、易错和纸面流程上消耗的时间和金钱，放心签将替代传统打印、传真、扫描甚至横穿整个城市完成文件签署的做法。

五、随时随地移动签署

放心签电子签约云服务平台，您无需处理纸质文件，无需下载软件，就能在短短几分钟轻松完成所有文本工作，而不再需要花上几天时间，让您的客户随时随地使用任何设备都能确认接收重要文件，使您能轻松满足7*24小时的服务请求。